金利や審査からカードローンを徹底比較!

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皆さんはカードローンを選ぶ際にどのようなことを重要視して選びますか?

金利が安いことや審査が早いことなど、人によって魅力に感じる点は大きく異なると思います。

しかし、自分が求めている条件に合ったカードローンを見つけるのは難しいですよね。

そこで今回は、金利/審査/サービスの3点からカードローンを比較し、それぞれ優れているカードローンを詳しくご紹介します。

カードローンで重要視されるポイント

カードローンを利用しようと考えている方が重要視しているポイントは、下記の3種類であることが多いです。

  1. すぐにでも借り入れを行ないたい
  2. 低い金利でお金の借り入れを行ないたい
  3. サービスをうまく利用して借り入れを行ないたい

もちろん、全ての条件を満たしているカードローンがベストですが、これらの全てを満たしているカードローンはなかなか存在するものではありません。

そのため、自身が何を最も重要視するのかを明確にする必要があるのです。

すぐにでも借り入れを行ないたい方は消費者金融向き

家賃や公共料金の支払いが翌日まで迫っているなどの理由で、すぐにでもお金が必要な方。

そんな方は、消費者金融のカードローンが向いています。

消費者金融のカードローンは即日融資が可能な場合も多く、申し込んだその日にお金を受け取ることが可能です。

最短30分など審査も早く、1分でも早く融資を受けたい方にとっては非常に強い味方になるでしょう。

ただ、すぐに借りられるからといって、法外な金利などを要求してくるヤミ金からは絶対に借り入れを行わないように注意してください。

低い金利でお金の借り入れを行ないたい方は銀行向き

返済のことを考えて少しでも借り入れにかかる金利を抑えたいという方は、銀行のカードローンがおすすめです。

銀行のカードローンの金利は消費者金融のカードローンと比べると最低金利、最高金利ともに低い傾向にあり、低金利で借り入れを行える可能性が高くなっています。

また、融資額も高く設定されていることが多く、総量規制の対象外でもないので、高額の融資を受けたいという方には銀行がおすすめです。

しかし、銀行は消費者金融ほど審査が柔軟ではなく、審査に時間がかかってしまったりすることも少なくありませんので、急いでいる方は消費者金融を選びましょう。

サービスをうまく利用して借り入れを行ないたい方は消費者金融向き

カードローンのサービス面を比較すると、銀行のカードローンよりも消費者金融のカードローンのほうが勝っています。

消費者金融のカードローンにはユニークなサービスも多く、中にはうまく利用すれば利息が0円で使用できるカードローンも存在するほどです。

この他にも、特典がついているものは多く、こういったサービスを上手く利用して金利を抑えている方もいらっしゃいます。

即日融資に強いカードローン

ここでは、すぐにでもお金が必要な方におすすめのカードローンをご紹介します。

融資まで最短1時間のプロミス

プロミスはテレビCMなどを行っていることもあり、知名度の高い消費者金融です。

しかも、SMBCグループの子会社が運営するカードローンなので、大手ならではの安心感も持ち合わせています。

ただ、そういったブランドだけではなく、審査や融資までのスピードもプロミスの魅力です。

なんと審査は最短30分で終了し、その後に融資を受けると最短1時間ほどで融資を受けることが可能となっています。

メールアドレスとWEB明細利用の登録をすると、30日間無利息のサービスもあるので、審査も早く非常にお得なカードローンです。

審査が最短30分のSMBCモビット

SMBCモビットは三井住友銀行グループの会社で、プロミスと同じく最短30分で審査を終えることが可能です。

しかも、その後に融資を受けることで、審査後すぐに融資を受けることも可能となっています。

ただし、申し込み時間が遅いと、その日のうちに融資を受けるのが難しくなってきますので、午前中などできるだけ早い時間帯に申し込むようにしましょう。

WEB完結申込みを行えば在籍確認のために勤務先への電話連絡もありませんので、勤務先への連絡を避けたい方にとってもおすすめのカードローンです。

低金利なカードローン

ここでは、金利が少しでも安いほうが良い方向けにおすすめのカードローンをご紹介します。

手続きも簡単で低金利のミスターカードローン

ミスターカードローンは、住信SBIネット銀行が運営するカードローンです。

このカードローンには金利0.99%~14.79%と金利8.39%~14.79%の2種類のプランが存在します。

前者の金利0.99%~14.79%のプランは他でも類を見ないくらいの低金利であり、低金利でカードローンを利用したい方には非常におすすめです。

また、必要書類の提出などの手続きもスマートフォンのカメラ機能を使ってWEBで簡単に行えるので、書類の郵送など面倒な作業は一切ありません。

auユーザーにおすすめのじぶんローン

自分ローンは、auと三菱UFJ銀行が共同出資したことによって生まれたじぶん銀行が運営するカードローンです。

そのため、auユーザーには非常に優しい金利で利用することができ、誰でもコースなら金利2.1%~17.4%、借り入れコースなら金利1.7%~12.5%となっています。

他にも、au STARに会員登録しておけば毎月最大200ポイントもらえるたり、auユーザーならだれでも年0.1%の金利優遇があったりと特典も多いのでauをご利用の方には最もおすすめのカードローンです。

ユニークなサービスのカードローン

ここでは、サービスをうまく利用して金利を安くしたり、審査をスムーズにしたい方向けにおすすめのカードローンをご紹介します。

2種類の無利息期間を選べるレイク

レイクは新生銀行の傘下である新生フィナンシャルが運営するカードローンです。

その特徴はなんと言っても下記のような選べる2種類の無利息期間

  1. 借り入れを行った全額を最大30日間
  2. 借り入れを行った中で5万円まで最大180日間

無利息期間を設けているカードローンはいくつかありますが、自身の借り入れ額によってプランを選べるのはレイクだけです。

また、レイクが提携しているATMは全て手数料が無料なので、引き出しや振り込みの際にも非常に便利なカードローンとなっています。

楽天利用者は審査に有利に!楽天銀行スーパーローン

楽天店銀行スーパーローンはその名の通り楽天銀行が運営しているカードローンです。

金利が1.9%~14.5%と低く、パートの主婦やアルバイトの学生など幅広く利用者を受け付けているカードローンとなっています。

また、楽天会員は会員ランクによっては審査で優遇されることがあるので、審査に自信がない方も楽天ランクの高い場合には通過できることもあるようです。

しかも、ネットショッピングの楽天市場で一度でもお買い物を行ったことがある方であれば、審査でも優遇され審査も早くなるので審査の前に買い物をしておくのも手かもしれませんね。

的を絞って自分に合ったカードローンを見つけよう!

カードローンには、金利の低さや高額融資を売りにしている銀行カードローン、審査の柔軟性やサービスを売りにしている消費者金融という傾向があります。

もちろん、審査が早い銀行カードローンや低金利の消費者金融カードローンも中にはありますが、わざわざ探すのは非常に手間掛かかり面倒です。

そのため、即日融資など審査の早さやユニークなサービスに重点をおいているのであれば消費者金融高額融資や低金利を望むのであれば銀行の中から自分に合ったカードローンを探しましょう。

今回ご紹介したカードローンは審査/金利/サービスの面で、それぞれ優れているものばかりなのでぜひ参考にしてみてくださいね。

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