「クレジットカードの審査に落ちてしまった…」とお嘆きのあなた。クレジットカードの審査基準は、クレジットカード会社におけるトップシークレットですから、我々一般人は知るよしもありません。
しかし、クレジットカードにおける審査項目は、大体検討をつけることが可能です。つまり、どうして審査に落ちてしまったのか、大方の見当をつけることは可能だということです。
目次
クレジットカードの審査で見られる情報の種類はだいたい同じ
なぜただの一般人たる私が、クレジットカードの審査落ちの理由に目星をつけることができるかというと、クレジットカードの審査で見られる情報は同じだからです。
クレジットカード会社が審査で見る情報の種類は同じ。違うのは、どこまで情報を共用するかという「審査基準」だけです。
クレジットカードの審査に落ちてしまった時考えられる理由
さあ、ここからは、あなたがクレジットカードの審査に落ちてしまった理由を具体的に考えていきましょう。
収入など「属性」の情報が審査基準を満たさなかった
やはり、収入や勤務先の情報、「属性」はクレジットカードの審査で重要です。あなたの属性の値が目当てのクレジットカード審査基準を満たさなかった場合、審査に落ちてしまうのです。
収入が少なくとも審査に通る、審査の甘いクレジットカードも少なくありません。審査に自信がないなら、探してみてください。
転職などのタイミングで「勤続年数」が短くなっている場合も注意
収入と同じく重要なのが、「勤続年数」です。高い年収のデータがあっても、今の職場で働く「勤続年数」が短いと、それだけで審査に落ちるきっかけとなります。
自分ではしっかりとキャリアを積んでいるつもりでも、「転職」で勤続年数がリセットされる場合があります。クレジットカードを作るなら、転職前にカード申込を行う方が良いかもしれませんよね。
過去のクレジットカード利用でブラックリストに載ってしまっている
クレジットカードの審査に落ちてしまう人の多くが、この「ブラックリスト入り」が原因であることが多いです。
ブラックリストという帳簿が実際に存在するわけではありません。「信用情報」に傷がついてしまっている状態を、俗に「ブラックリスト入り」と呼ぶのです。
クレジットカードを使ったショッピングや、キャッシングで借りたお金の返済が遅れてしまうと、その記録が信用情報に残ってしまいます。それにより信用情報がクリーンでは無くなるため、「ブラックリスト入り」の状態になり、審査に落ちてしまいます。
クレジットカード審査で見られる信用情報は、主に「CIC」という専門機関に集められます。心配ならば、CICに信用情報開示請求を出してください。
携帯電話使用料金遅れが響いていることも
信用情報に残るのは、キャッシング関係の記録ばかりではありません。携帯電話使用料金の支払情報もしっかりと信用情報に残ってしまうため、ここでの遅れもクレジットカードの審査に響くのです。
あなたがクレジットカードの審査に落ちたのは、携帯電話使用料金支払い記録が影響している可能性があります。
他社のキャッシング利用が多すぎる
CICに集まる信用情報には、クレジットカード利用に関する情報がほとんどです。しかし、クレジットカードの審査において見られる信用情報は、CICの情報の情報にとどまりません。
「CRIN」という、独自の信用情報共有システムにより、他の信用情報機関、「JICC」と「全国銀行個人信用情報センター」の情報も審査されます。
信用情報全体を審査して、「消費者金融から多額のお金を借りている」ことが発覚すると、クレジットカードの審査に落ちてしまうかもしれません。
審査の甘いクレジットカードに申し込むのがおすすめ
クレジットカードの審査に通るために、あらゆる手で審査対策を行うのも有効です。しかし、そもそも「審査の甘いクレジットカード」の審査を受ければ、審査に落ちる心配を少なくすることができます。
代表的な「審査の甘いクレジットカード」を二つ紹介します。
楽天カード
| 年会費 | 永年無料 | ポイント還元率 | 1.0％ |
| マイル還元率 | 0.5% | 発行日数 | 約一週間 |
一時期に比べれば、審査は少し厳しくなったとはいえ、やはり楽天カードの審査は甘いです。審査が甘く作りやすいのに、年会費が永年無料とランニングコストがかからないのが魅力です。
ポイント還元率が1％と高還元率なのもメリットですよね。
ACマスターカード
| 年会費 | 永年無料 | ポイント還元率 | 0％ |
| マイル還元率 | 0% | 発行日数 | 約一週間 |
数あるクレジットカードの中でも、「ACマスターカード」は少し特殊です。なんといっても、扱っているのが消費者金融の「アコム」である点。これにより、クレジットカードの審査基準も「クレジットカード会社基準」ではなく、「消費者金融基準」となるのです。
無人契約機から発行するのを選べば、最短即日発行も可能と、スピード発行に対応しているのが大きなメリットです。
まとめ
クレジットカードの審査に落ちてしまっている方のために、「なぜ審査に落ちてしまったのか？」という理由を私なりに推測して説明しました。
クレジットカードの審査について情報があれば、審査に落ちないための審査対策を立てることができますし、何より「どうして自分が審査に落ちてしまったのか」という理由を知ることができます。
